Forward Darlehen


Das Forward Darlehen (das Darlehen im Voraus) ist eine Finanzierungsform im Zusammenhang mit einer bestehenden Baufinanzierung. Mithilfe eines solchen Darlehens können sich Darlehensnehmer, bereits bevor die erste Finanzierungsrunde ihres Baudarlehens zu Ende ist, attraktive Zinsen für die weitere Finanzierung sichern. Gerade wenn am Markt ein Risiko besteht, dass die Zinsen für Baukredite steigen werden, hat der Bauherr die Möglichkeit, dieses Risiko mithilfe eines Forward Darlehens abzufedern. Forward Darlehen gibt es für Kredite, deren Zinsbindung erst in bis zu fünf Jahren ändert, das heißt, mit dem Forward Darlehen, dass der Bauherr heute beantragt, kann er sich den Kredit auf bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.

Im Vorfeld muss der Darlehensnehmer klären, in wieweit die Kündigung des bestehenden Darlehens bei der Bank, die den Baukredit bisher führt, erfolgen kann. Wenn die Bedingungen passen, kann der Bauherr sich bei einer anderen Bank seiner Wahl ein Angebot für ein Forward Darlehen mit günstigen Zinsen einholen. Dazu müssen bei der neuen Bank alle Unterlagen der zu finanzierenden Immobilie eingereicht und auch umfassende Angaben zu den persönlichen Verhältnissen gemacht werden.

Die dabei entstehenden Kosten dürfen allerdings nicht vernachlässigt werden. In den meisten Fällen beträgt der Zinsaufschlag für die Zinsgarantie etwa ein Prozent, der Zinssatz eines Forward Darlehens liegt somit in etwas ein Prozent über dem allgemeinen Zinsniveau am Markt. Das ist der Preis, den der Darlehensnehmer für die Zukunftssicherung des günstigen Zinses bezahlen muss. Dazu kommen noch weitere Kosten für den Notar und die Eintragung in das Grundbuch, die mit etwa 0,5 Prozent der eingetragenen Grundschuld zu veranschlagen sind.

Noch ist vielen Darlehensnehmern die Möglichkeit des Forward Darlehen nicht bekannt, weil sie einfach die Möglichkeiten, die sie bei einer Umschuldung haben, nicht kennen. Von daher machen Sie den Fehler, dass sie auf das Finanzierungsangebot der bisher kreditführenden Bank warten, ohne sich überhaupt zu informieren, ob es alternative Möglichkeiten gibt. Dabei wird viel bares Geld verschenkt. Es kommt natürlich darauf an, wie hoch die Summe ist, die weiter finanziert werden muss, aber hier lassen sich durchaus mehrere Tausend Euro sparen, wenn auf ein Forward Darlehen zurückgegriffen wird. Mit dem Forward Darlehen kann auch eine vorzeitige Umschuldung realisiert werden. Aufgrund der hohen Summen, um die es bei den Baufinanzierungen geht, entstehen immense Zusatzkosten, die sich unter Umständen mit einer deutlich reduzieren lassen.

Jeder Darlehensnehmer hat für die Umschuldung verschiedene Möglichkeiten. Geht das bestehende Darlehen gerade zu Ende, dann ist ein Wechsel des Finanzierers problemlos möglich. Der Darlehensnehmer muss nur die Bearbeitungszeiten einkalkulieren. Kommt der Vertrag mit einem neuen Kreditgeber zu Stande, muss auch die Grundschuld an den neuen Finanzierer abgetreten werden.

Ein Forward Darlehen kann auch für eine Umschuldung nach zehn Jahren genutzt werden, denn dann hat der Bauherr erstmalig das Recht, das Darlehen zu kündigen.

Läuft die Zinsbindung für das bestehende Darlehen erst in drei bis fünf Jahren aus, kann auch hier das Forward Darlehen genutzt werden.

Aber auch für alle Darlehensnehmer, die laufende Darlehen haben, kann ein Forward Darlehen sinnvoll sein, selbst wenn sie die Vorfälligkeitsentschädigung beim bisherigen Finanzierer bezahlen müssen, kann sich das Ganze rechnen, besonders in einer Periode, in der die Zinsen sehr niedrig sind. Inwieweit sich das rechnet, erfährt der Bauherr über einen Forward Darlehen Vergleich im Internet.

Weitere Informationen über Forward-Darlehen finden Sie beim Forward-Darlehen Vergleich.