Forward-Darlehen Zinsen
Forward-Darlehen - was ist das?
Ein Forward-Darlehen ist ein Anschlussdarlehen mit Forward-Darlehen Zinsen, die sich auf den Tag des Vertragsabschlusses und nicht auf spätere Zeiten wie z.B. die der Auszahlung des Darlehens beziehen.
Wer ein Forward-Darlehen abschliesst, kann dieses z.B. als Anschlussfinanzierung für ein bereits bestehendes Baudarlehen nutzen. Dadurch ergeben sich Forward-Darlehen Zinsen, die bei steigenden "Marktzinssätzen" niedriger sind, als wenn man eine andere Form der Anschlussfinanzierung nutzt. Die "heutigen" Zinskonditionen am Abschlusstag gelten für das Finanzierungsgeschäft, das erst in der Zukunft ausgeführt wird. Das können Zeiträume von in der Regel drei Jahren bis zu 60 Monaten sein. Für die Zeit, bis zur Inanspruchnahme des Darlehens - also sozusagen die Reservierungszeit der Zinssätze zum Tag des Abschlusses des Forward-Darlehens - wird pro Monat ein sehr geringer Aufschlag berechnet, der zwischen 0,02-0,03 Prozentpunkten liegen kann, aber zusammen mit den Forward-Darlehens Zinsen immer noch deutlich unter den anfallenden Zinssätzen liegt, die bestehen würden, wenn man kein "Vorratsdarlehen" abgeschlossen hätte.
Ein weiterer Vorteil des Forward-Darlehens ist zudem die Möglichkeit, die Zinsen (Kosten) bis zur Darlehensauszahlung besser voraussehen und kalkulieren zu können, da sie keinen Schwankungen innerhalb der Laufzeit des Forward-Darlehens unterliegen.
Forward-Darlehens Zinsrechner
Um herausfinden zu können, wieviel Geld man durch den Abschluss eines Forward-Darlehensvertrages zum jeweiligen Zeitpunkt gegenüber einer anderen Form der Finanzierung spart, gibt es im Internet Forward-Darlehens-Rechner. Über die Eingabe verschiedener Parameter bekommt der Interessent dann den Zinssatz ausgegeben, der für den individuellen Fall gegeben ist. Die Parameter, von denen die Forward-Darlehen Zinsen
oder der Zinssatz abhängen sind z.b. die Laufzeit mit Zinsfestschreibung des noch geltenden Kredites, der Immobilienwert bzw. der Wert, zu dem man die Immobilie eventuell verkaufen kann und die Höhe des Darlehensbetrages, der bei einer Anschlussfinanzierung über ein Forward-Darlehen abgesichert werden soll. Hierfür ist teilweise eine Grundbuchsicherung gefordert.
Weitere Komponenten, die für die Berechnung der Zinsen gefordert sind, sind die Laufzeit der Zinsfestschreibung des Forward-Darlehens, die gewünschte Tilgungsrate in Prozent und Angaben zum Immobilienstandort und persönlichen Daten wie z.B. der Berufsgruppe. Zudem fließen Angaben zu möglichen Sondertilgungen in die Berechnung ein.
Sollte über ein Forward-Darlehen eine Eigentumswohnung finanziert werden, dann kann auch noch die Quadratmeteranzahl der Größe der Wohnung oder die Anzahl der Wohnungen selbst mit einbezogen werden. Bei Mehrfamilienhäusern ist die Angabe der Wohnungen und die Jahreskaltmiete gefragt.
Zusammenfassend kann zur Forward-Darlehens Zinsberechnung gesagt werden, dass diese in ihren komplexen Parametern variiert werden kann, bei der Eingabe der Hauptdaten dann aber die individuell günstigsten Zinsen für mehrere Anbieter ausgegeben und verglichen werden können.
Pro Darlehensanbieter ergeben sich z.B. Unterschiede in den Zinsaufschlägen.
Sind Forward-Darlehen Zinsen immer niedrig?
In Zeiten stetig steigender Zinsen ist die Absicherung über ein Forward Darlehen ein Gewinn, denn bis zur gewünschten Auszahlung können viele Monate vergehen, in denen die Zinsen, die nicht festgeschrieben sind, kontinuierlich steigen und bezahlt werden müssen, was mit der Festschreibung beim Forward-Darlehen entfällt. Allerdings sollte man vor Abschluss eines Vertrages den Markt beobachten und schauen, ob die vergangenen Jahre eher Zinssenkungen oder Zinssteigungen gebracht haben. 100 % ige Sicherheit bringt auch die Beobachtung nicht, denn der Kapitalmarkt ist schwankend, aber eine Grundorientierung kann man sich davon versprechen.
Da man mit Vertragsabschluss, zwar den Zinssatz des Abschlusstages festschreibt, aber mit den Forward-Darlehen eine Zinsspekulation eingeht, kann es auch passieren, dass man Nachteile spürt.
Sollten die Kapitalmarktzinsen und damit die Zinsen für normale Kreditgeschäfte stetig sinken und man hat eine lange Laufzeit des Forward-Darlehens abgeschlossen, so waren die Zinsen, die zur Festschreibung herangezogen werden noch höher, als die, die mittlerweile bis zum Ausgabetag auf dem Markt gelten und dann hat man Verluste gemacht. Die Forward-Darlehen Zinsen sind dann höher als Zinsen anderer Finanzierungsformen.